Учебные материалы для студентов

Страхование


Страхование




Страхование. Словарь основных терминов по страховому делу

А

Абандон — отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество (судна или груза) в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы. Авизо — банковское извещение об изменениях в состоянии взаимных расчетов или о переводе денег, посылке товаров. Аддендум — дополнение к договорам страхования или перестрахования, в которых содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее установленным условиям таких договоров. Аквизиция — заключение страховщиком новых договоров страхования. Андеррайтер — страховщик или отдельный субъект, определяющий возможность принятия данной страховой операции и условие этого принятия. Аннуляция — объявление недействительным права хозяйствующего субъекта по решению арбитражного суда. Аудит — специфическая форма финансового контроля за деятельностью страховых предприятий в форме независимых ревизий бухгалтерской отчетности, проводимых по желанию клиента. Аутсайдер — страховая компания, брокер, фирма и т. п., которые не являются членами соответствующих страховых ассоциаций и не следуют в своей деятельности возможным тарифным соглашение ям, т. е. выступают в качестве их конкурентов.

Б

Баратрия — умышленное причинение ущерба объекту страхования, в частности судну или грузу членами экипажа или его капитаном. Бордеро — комплекс документов по передаче перестрахователем страховых рисков перестраховщику.

Г

Гарантия — документ, выписываемый перестраховщиком как свидетельство принятия риска.

Д

Двойное страхование — страхование одного и того же объекта от одного и того же риска у нескольких страховщиков на общую страховую сумму, превышающую страховую оценку. Демередж — возмещение убытков судовладельцу фрахтователем за задержку судна в порту сверх времени, обусловленного чартером. Демпинг — искусственное снижение цен на товары в целях устранения конкуренции на рынке. Деноминация — укрупнение денежной единицы страны в целях упорядочения денежного обращения. Депо — часть премии, удерживаемая перестрахователем при заключении договора перестрахования как гарантия выполнения перестраховщиком своих обязательств. Диспаша — расчет убытков по общей аварии, произошедшей на плавающем судне, и распределение их между организующими рейс сторонами (фрахтователем, судовладельцем и фрахтовщиком).

И

Имидж — целенаправленно сформированный образ хозяйствующего субъекта, выделяющий определенные ценностные характеристики, призванные оказать эмоционально—психологические воздействия на кого-либо в целях популярности. Инвойс — счет-фактура, которую продавец обязан вручить покупателю без промедления, на отгруженные товары, коносамент, страховой полис или свидетельство (сертификат) о страховании с перечислением в нем основных условий страхования. Иррейта — надпись на страховом документе, подтверждающая исправление незначительной ошибки (опечатки), допущенной при его оформлении.

К

Карго — термин, используемый при страховании грузов, перевозимых морем, когда точное наименование этого груза не указывается. Каско — термин, используемый при страховании перевозочных средств транспорта. Квота — доля участия страховщика в страховании определенного объекта, страхуемого одновременно несколькими страховщиками в порядке сострахования. Класс — полис первоначальной компании, т. е. компании-цедента. Клаузула — оговорки и условия, вносимые в договор страхования. Ковер — форма соглашения, применяемая как промежуточная форма между перестраховочными договорами, покрывающими портфель компании по видам риска, и перестрахованиями (факультативными), покрывающими отдельные риски. Ковернота страховая — документ, выдаваемый страховщиком страхователю, о том, что его инструкции по заключению договор страхования выполнены. Комби — термин, используемый при страховании средств транспорта и груза. Конверсия — перевод полиса из одного вида страхования в другой.. Кумуляция — сосредоточение рисков в пределах определенного ограниченного пространства территории (в одном здании, складе, порту и т. д.).

Л

Лейер — термин для определения границ (уровня) страхового покрытия. Ллойд — крупнейшая лондонская организация андеррайтеров и синдикатов, осуществляющих большинство видов страхования каждый за свой счет. Лоссэджастер — специалист по обслуживанию страховой ответственности. Лоссэджастмент — исследование убытка.

Н

Нонфорфетюр — сохранение действия договора страхования при неуплате очередной премии. Нотис — статья перестраховочного договора, предусматривающая, что если перестраховщик намерен пересмотреть определенные положения договора, то он в обязательном порядке высылает компании-перестрахователю извещение, как правило, за три месяца до окончания года.

О

Оферта — предложения перестрахователя, отдающего риск перестраховщику, с заключением договора и указанием всех необходимых условий.

Р

Рабатт — на американском страховом рынке скидка, которую предоставляет брокер страхователю (из брокерских). Ран—офф — обязательство, которое должно быть выполнено после прекращения действия страхового договора. Реновация — экономический процесс обновления выбывающих в результате физического и морального износа элементов основных производственных фондов, обеспечивающих их простое и расширенное воспроизводство. Ресипросити — обычное требование при размещении перестраховочных договоров, при котором передающий страховщик обычно исходит из того, что против предлагаемого им в перестрахование дела ему должна быть предоставлена адекватная взаимность - участие во встречных договорах перестрахования. Реэкспорт — вывоз (экспорт) из страны товаров, ранее ввезенных в нее из-за границы. Риторно — часть страхового взноса, удерживаемая страховщиками при изменении условий или расторжении договора страхования.

С

Свитч — ликвидация обязательств в одних валютах и заключение сделок в других. Стеллаж — двойной опцион, означающий право покупателя либо купить, либо продать валюту (но не купить или продать одновременно) по базисной цене. Сторнирование — сокращение портфеля страхования жизни в результате досрочного прекращения договоров из-за неуплаты очередных страховых взносов. Сэджастер — то же, что и лоссэджастер.

Т

Таймшит — документ, устанавливающий продолжительность времени погрузки судна, составляемый в порту погрузки или выгрузки и подписываемый капитаном судна и представителем фрахтования. Тантьема — вознаграждение страховщика, отчисляемое ему перестраховщиком из прибыли, полученной в результате операций по передаче страховщиком рисков в перестрахование. Тендерная оговорка, содержащаяся в полисах по страхованию судов, обязывающая страхователя немедленно оповещать страховщика о всех авариях судна. Транша — серия или часть облигационного международного займа, выпускаемого сериями либо с расчетом на улучшение рыночной конъюнктуры в будущем, либо для размещения займа на ссудным рынках разных стран. Трансферт — перевод денег из одного финансового учреждения в другое; перевод именных ценных бумаг с одного владельца на другого.

У

Убыточность — отношение суммы убытков (страховых возмещений) к сбору премии (взносов).

Ф

Фактура — документ (счет), служащий доказательством наличия торговой сделки.

Ц

Цедент — перестрахователь, передающий риски в перестрахование. Цессия — процесс передачи рисков в перестрахование.

Э

Эксцедент — излишек страховой суммы, образующийся сверх максимума собственного удержания страховщика или перестраховщика и поступающий полностью в перестрахование. Эмиссия — изготовление и выпуск в обращение банковских билетов, ценных бумаг и бумажных денег. Эмитент — государство, организация, выпускающие в обращение денежные знаки, ценные бумаги и т. д.

 

 

 

Страховой толковый словарь Что такое страхование? Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий) (ст.2 Закона «Об организации страхового дела в РФ»). Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования. Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах (п.1 ст.3 Закона «Об организации страхового дела в РФ»). Например, обязательное медицинское страхование, обязательное страхование пассажиров, обязательное страхование авто гражданской ответственности. Страховщик, страхователь, выгодоприобретатель и застрахованный. Страхование осуществляется на основании договоров, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (ст 927  РФ). Страхователем может быть и физическое, и юридическое лицо, а страховщиком - только юридическое лицо.

Страхователи - физические или юридические лица, заключившие со страховщиком договор страхования. Страхователи вправе при заключении договора указать иное лицо (физическое или юридическое) для получения страховых выплат (выгодоприобретателя). Т.е. страхователь может сам быть выгодоприобретателем или назначить в качестве выгодоприобретателя иное лицо - гражданина или организацию. Страхователи вправе заключать договоры страхования третьих лиц в пользу последних (застрахованных). Например, застраховать здоровье членов семьи.   Страховая сумма - сумма, в пределах которой страховщик обязуется выполнить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования, определяемая соглашением страхователя и страховщикаИмущество можно застраховать на любую страховую сумму, не превышающую его действительную (страховую) стоимость. Страховая сумма обязательно указывается в договоре страхования как его существенное условие. Для имущества его действительной стоимостью считается “его стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования”. Страховая премия - это плата за страхование, т.е. денежная сумма, которую клиент платит страховой компании. Премия может быть внесена единовременно или в рассрочку - несколькими страховыми взносами в установленные договором сроки (ст 954 ГК РФ). В договоре могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Страховой риск - это предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (п.1 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в РФ»). Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой случай - это уже совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату (п.2 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в РФ»).   Франшиза - часть ущерба, не покрываемая страхованием. Это предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенных размеров.Франшиза подразделяется на условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую). Франшиза устанавливается либо в процентах к страховой сумме, либо в абсолютном размере. Если по риску установлена условная франшиза, то страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы франшизы, но должен возместить ущерб полностью, если его размер больше этой суммы. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной суммы. Для чего применяется франшиза? Франшиза дает возможность резко сократить количество мелких выплат, что препятствует распылению страхового фонда, но в то же время в определенной мере снижает уровень страхового обеспечения застрахованного имущества.   Страховое покрытие - обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму при оговоренных последствиях, происшедших страховых случаях. Объем страхового покрытия составляет установленный условиями страхования перечень конкретных страховых случаев.

Страховой полис - документ, как правило, именной, выдаваемый страховой организацией в удостоверение договора страхования.

Страховая выплата, страховое возмещение, страховое обеспечение. При наступлении страхового случая, оговоренного в договоре страхования, страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) имеет право требовать получения страховой выплаты.Страховая выплата производится:    при страховом случае с имуществом - в виде страхового возмещения,   при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица - в виде страховогообеспечения. Страховые выплаты производятся за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых стpaxовых взносов (страховых премий).

Страховой интерес. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (п.1 ст. 930 ГК РФ). К примеру, Ваш сосед не может застраховать Ваш автомобиль и получить страховку за его угон, поскольку он не имеет законного интереса в сохранении Вашего автомобиля. - Он не является его собственником (владельцем). Страхователь (выгодоприобретатель) должны подтвердить свой страховой интерес документами на право собственности (владения) данным имуществом.

Суброгация. Суброгация - переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба.

Личное страхование. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п.1 ст. 934 ГК РФ). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Имущественное страхование. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п.1 ст.939 ГК РФ).