Страхование

Страхование

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Учебная дисциплина «Страхование» является теоретико-практическим курсом, углубляющим экономические знания студентов. Обучение по дисциплине «Страхование» строится на основе требуемого уровня базовой подготовки экономистов в области финансово-кредитных отношений.

Цель дисциплины «Страхование» - формирование у специалистов современных фундаментальных знаний по теории страхования, обоснование глубины взаимодействия теории и практики страхового дела, представление значения страхования в рыночных условиях хозяйствования. Изучение дисциплины «Страхование» играет существенную роль в профессиональной подготовке экономистов для различных отраслей национального хозяйства и государственных органов. Знания, полученные студентами, обеспечат в дальнейшем осуществление высоких результатов при организации страховых отношений.

Самостоятельная работа способствует профессиональному росту специалиста в области финансов и кредита. Социальная востребованность специалиста зависят от умения проявить инициативу, решить нестандартную задачу, предложить варианты и оценить перспективы развития субъекта хозяйствования. В ходе самостоятельной работы студент вырабатывает способности к планированию и прогнозированию результатов своих профессиональных действий. Проведение самостоятельной работы по дисциплине включает следующие направления:

1. Планирование самостоятельной работы

Самостоятельная работа студентов планируется в системном масштабе с распределением по основным видам в течение учебного семестра в соответствии с логикой изучения дисциплины «Страхование». В ходе планирования самостоятельной работы учитывается учебная нагрузка преподавателей и студентов.

Основа планирования самостоятельной работы студентов – календарно-тематический план. Данный учебный документ формируется на базе государственного образовательного стандарта по специальности и включается в рабочую программу дисциплины «Страхование».

Календарно-тематический план по дисциплине «Страхование»

для студентов дневной формы обучения

Учебный план дневного обучения предусматривает проведение самостоятельной работы в объеме 32 часов, заочного обучения соответственно 16 учебных часов.

2. Организация самостоятельной работы

По дисциплине «Страхование» в ходе организации самостоятельной работы преподаватель создает необходимые условия для активного участия студентов в самостоятельной работе.

Формы самостоятельной работы по дисциплине «Страхование»

3. Контроль самостоятельной работы

Самостоятельная работа призвана подготовить студентов к сдаче зачета (экзамена) по изучаемой дисциплине, промежуточной аттестации и проверке остаточных знаний. Самостоятельная работа предусматривает активное участие студентов в различных формах научной работы.

1. Входной самоконтроль

1.1. Методические указания по проведению самостоятельного входного контроля

Входной самоконтроль подразумевает определение исходного уровня знаний (оценка остаточных знаний) в целях планирования работы (определения ресурса времени) на восстановление или изучение необходимой информации.

Для этого необходимо:

1. Ознакомиться с общим содержанием учебно-методического материала по дисциплине «Страхование»: рабочая программа, конспект лекций, методические указания к семинарским занятиям.

2. Определить понятия и термины из изученных ранее дисциплин. Обратиться к соответствующим учебно-методическим материалам. Уточнить определения.

3. Выполнить задания входного самоконтроля.

1.2. Основные задания и вопросы для входного самоконтроля

Проверьте себя на знание следующих понятий:

Страховой риск

Резервы

Страхование

Страховой продукт

Объект страхования

Формы страхования

Дайте определения:

Страховой фонд

Страхователь

Страховщик

Страховой случай

Личное страхование

Имущественное страхование

2. Методические указания по проведению самостоятельного изучения дисциплины

2.1. Перечень учебно-методической литературы и ее характеристика

Перечень основной рекомендуемой литературы

1.Об организации страхового дела в Российской Федерации. В ред. федерального закона от 31.12.97 № 157-ФЗ. (с изм. и доп.).

2.Гражданский кодекс. Ч.2. Гл.48. Страхование.

3.Налоговый кодекс РФ. Ч.2. от 5.08.2000г. №117-ФЗ (с изм. и доп.).

4.Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. ФЗ РФ от 25.04.2002г. №40-ФЗ (в ред. 24.12.2002г.)

5.Об основах обязательного социального страхования. ФЗ РФ от 16.07.1999г. №165-ФЗ.(в ред. ФЗ РФ от 31.12.2002г. с изм. и доп.).

6.О медицинском страховании граждан в Российской Федерации. Федеральный закон РФ от 28.06.1991г. №1499-1 (в ред. от 02.04.1993 №4741-1, от 01.07.1994 №9-ФЗ, от 29.05.2002 №57-ФЗ, от 23.12.2003 №185-ФЗ)

7.О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Федеральный закон РФ от 23.12.2003. №177-ФЗ.

8.Адамчук Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации.-М.: МГИМО (Университет). РОССПЭН, 2004.-591с.

9.Архипов А.П., Гомелля В.Б., Туленты Д.С. Страхование. Современный курс:Учебник/ Под ред. Е.В. Коломина.-М.:Финансы и статистика,2006.-416с.

10.Страхование: Учебник для вузов/ Под ред. проф. Шахова В.В., Ахвледиани – 2-е изд., перераб. И доп. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2006.- 511с.

11.Страхование: Учебник/ Под ред. Т.А. Федоровой. – 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Экономистъ,2006.-875с.

Перечень дополнительной рекомендуемой литературы

12.Абрамов В.Ю. Страховой риск: понятие и оценка. Правовые аспекты.-М.: «Анкил», 2006.-128с.

13.Баланова Т.А., Алехина Е.С. Сборник задач по страхованию: Учеб. пособие.- М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2005.-80с.

14.Власова М.В. Защита прав страхователя.- М.: Эксмо, 2006.-256с.

15.Гаврилова С.С. Страхование.- СПб.: Вектор, 2006.- 256с.

16.Галаганов В.П. Страховое дело: учебник.-М.: «Академия», 2006.-272с.

17.Гинзбург А.И. Страхование.-СПб:Питер, 2006.-208с.

18.Гречихо Е.С. Договор страхования/ Под ред. Л.Ю. Грудцыной.- М.: Изд-во Эксмо, 2005.-160с.

19.Добровольное страхование/ Под общ. ред. В.В. Семенихина.-М.: Изд-во Эксмо, 2005.-128с.

20.Дятлова М.В. Страхование.- М.: ГроссМедиа, 2005.- 208с.

21.Журавин С.Г. Краткий курс истории страхования.-М.:Анкил,2005.-112с.

22.Залетов А.Н., Пукала Р., Слюсаренко О.А. , Цыганов А.А. Страховые рынки Восточной Европы и СНГ. Справочное пособие. Киев: Международная агенция ВееZоnе, 2004.-624с.

23.Кагаловская Э.Т. Добровольное медицинское страхование: формирование фондов для оплаты лечения.- М.: Анкил, 2005.-48с.

24.Климова М.А. Страхование: Учеб. пособие. -М.: РИОР, 2006.-174с.

25.Кожевникова И.Н. Взаимоотношения страховых организаций и банков.- М., Анкил, 2005.-112с.

26.Кричевский Н.А. Страхование инвестиций: Учеб. пос.-М.:ИТК,2005.-256с.

27.Крюков Р.В. Страхование.- М.: Приор-издат, 2005.-176с.

28.Ларионов В.Г., Селиванов С.Н., Кожурова Н.А. Страхование: Учеб. пос./ Под ред. С.Н. Селиванова. 2-е изд., доп.-М.: Изд-во, УРАО, 2005.-160с.

29.Лопатенков Г.Я. Медицинское страхование и платные услуги.- СПб.: БХВ-Петербург, 2005.-160с.

30.Мамедов А.А. Финансово-правовые проблемы страхования в России.-М.: ИД «Юриспруденция», 2005.-336с.

31.Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.- М.: Вершина, 2005.-144с.

32.Сахирова Н.П. Страхование: учебное пособие.-М.: ТК Велби, 2006.-744с.

33.Соловьев А.А. Страховое дело.-М.: Приор-издат, 2006.-176с.

34.Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2005.-312с.

35.Страхование: Учебное пособие / Под ред. Проф. В.И. Рябикина.- М.: Экономистъ, 2006.-250с.

36.Тронин Ю.Н. Основы страхового бизнеса.-М.:Альфа-Пресс, 2006.-472с.

37.Цанев И.А. Современные подходы в деятельности страховых компаний: международный опыт и российская практика (на примере транспортной отрасли) Монография.- М.: Научная книга, 2005.-211с.

38.Чернова Г.В. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования.- СПб.: Питер, 2005.-240с.

39.Шихов А.К. Страховое право: Учеб. пособие. 4-е изд., перераб. и доп.-М.:ИД «Юриспруденция», 2006.-296с.

40.Юлдашев Р.Т.Страховой бизнес:Словарь-справ.-М.:Анкил,2005.-832с.

Список периодических изданий

2.2. Методические указания к самостоятельному изучению разделов дисциплины и текущему самоконтролю знаний

При изучении материала следует сосредоточиться на следующих формах самостоятельной работы по дисциплине «Страхование»

2.3.Выполнение основных заданий текущего самоконтроля

Консультационное сопровождение самостоятельной работы

студентов по дисциплине «Страхование»

Ведомость учета консультаций по самостоятельной работе

3. Методические указания по подготовке к итоговому самоконтролю

3.1. Указания по проведению итогового контроля

Итоговый контроль осуществляется с применением электронного экзаменатора. В соответствии с графиком студенты работают в компьютерном классе с электронным экзаменатором.

3.2. Основные вопросы

1.                 Совокупность перераспределительных отношений по защите интересов юридических и физических лиц за счет целевых  фондов, формируемых из денежных взносов участников и используемых для возмещения ущерба при наступлении определенных событий.

2.                 Страхование по видам, условиям и порядку проведения страховых операций, осуществляемое в силу закона.

3.                 Страхование по общим условиям, определяемым при заключении договора, порядку и правилам, осуществляемое на основе договора между страхователем и страховщиком.

4.                 Имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица – объект отрасли страхования

5.                 Имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом – объект отрасли страхования

6.                 Имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу – объект отрасли страхования

7.                 Юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, являющееся стороной в договоре страхования, уплачивающее страховой взнос, имеющее право по закону или в силу договора при наступлении страхового случая получить возмещение в пределах застрахованной ответственности или страховой суммы, оговоренной в договоре страхования.

8. Юридическое лицо любой организационно- правовой формы, предусмотренной законодательством, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке лицензию.

9. Физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями

10. Юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика.

11. Предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности, на случай наступления которого проводится страхование.

12. Совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

13.Определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.

14. Стоимость, в которой страхователь оценивает объект страхования; определяется по соглашению между страховщиком и страхователем; не должна превышать действительную стоимость объекта на момент заключения договора страхования.

15.Сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования.

16. Сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю при наступлении страхового случая с личностью страхователя или третьего лица, предусмотренного договором личного страхования.

17. Плата за страхование, которую страхователь обязан внести в соответствии с договором страхования или законом.

18. Ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования, устанавливаемая по добровольным видам страхования страховщиком, по обязательным – законом.

19. Объект страхования застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками. В договоре содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика.

20. Система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

21. Ведущее условие обеспечения финансовой устойчивости страховщика.

22. Минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств, при проведении страхования жизни.

23. Денежные фонды, образованные страховщиками в порядке и на условиях, установленных законодательством, из полученных страховых взносов. Данные фонды необходимы для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств и предстоящих страховых выплат.

24. Важная часть технических страховых резервов, создаваемых при проведении страховых операций по рисковым видам страхования.

25. Как регулируется инвестиционная деятельность страховой организации по размещению страховых резервов.

26. На основе каких принципов осуществляется инвестирование страховых резервов.

27. Соблюдение страховой организацией нормативного соотношения между активами и принятыми страховыми обязательствами обеспечивает гарантию (назвать).

28. Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, государства и других заинтересованных лиц (назвать орган)

29. Документ установленного образца, подтверждающий право страховой организации на проведение страховой деятельности с указанием формы и видов страховых операций.

30. Страхование имущественных интересов граждан и юридических лиц на взаимной основе путем объединения необходимых для этого средств.

31. Переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, прав страхователя на возмещение ущерба к лицу, ответственному за убытки.

32. Систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и др.) на сходных условиях в течение определенного срока по соглашению страхователя со страховщиком осуществляется на основании одного договора страхования.

33. Вид страховых операций, входящий в отрасль – личное страхование.

34. Вид страховых операций, входящий в отрасль – имущественное страхование

35. Вид страховых операций, входящий в страхование ответственности - имущественное страхование

36. Основная часть доходов страховой организации, полученная от страховой деятельности (назвать).

37. В состав расходов, включаемых в себестоимость оказываемых страховщиками страховых услуг, и иным расходам, учитываемым при расчете налогооблагаемой базы для уплаты налога на прибыль, входят (назвать).

38. Система экономических отношений, возникающих по поводу купли- продажи страхового покрытия в процессе удовлетворения общественных потребностей в страховой защите, складывающаяся в условиях множественности страховщиков.

39. Первоначальная мера материальной заинтересованности страхователя в страховании.

40. Математические и статистические исследования способов образования страховых резервов, страховых тарифов по видам страхования с использованием теории вероятности, математической статистики, демографических исследований и др.

Ведомость учета работы в компьютерном классе

с электронным экзаменатором

4. Формы самостоятельной внеаудиторной работы студентов

Самостоятельная внеаудиторная работа студентов предусматривает: написание эссе по проблемам страхового бизнеса; формирование библиографии научных, учебных, справочных  и нормативно-законодательных материалов; рецензирование научно-практических публикаций; оформление рекламного представления страхового продукта; подготовка аналитической справки «Оценка деятельности действующей страховой организации»; подготовка резюме «Выбор страховой компании».

Тематика эссе

1.Страхование как элемент национальной экономической системы.

2.Оценка тенденций развития национальной страховой отрасли.

3.Страховой рынок: современное состояние, положение страховщиков, потребности страхователей.

4.Анализ объемов и перспектив деятельности конкретных страховых организаций.

5.Реформирование  ведущих направлений страхования в РФ.

6.Концепция развития страхования в РФ. Интеграция в мировое страховое пространство.

7.Развитие долгосрочного страхования жизни.

8.Реформирование медицинского страхования в РФ.

9.Концепция развития личного страхования в РФ.

10.Страхование имущества юридических лиц.

11.Страхование имущества граждан.

12.Финансовый механизм и построение операций по страхованию ответственности.

13.Экономическое содержание операций по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств

14.Финансовый потенциал страховой организации.

15.Регулирование инвестиционной политики страховой организации.

16.Платежеспособность страховой организации: оценка и контроль.

Требования к оформлению эссе

1.Объем: 3-5 страниц формат А4. Папка-файл.

2.Ссылки на использованные источники.

3.Аналитическая оценка рассматриваемой темы.

4.Рисунки и таблицы как графическое отображение темы.

5.Использование современных данных.

6.Законодательно-нормативная база.

Ресурсы Интернета

Требования к выступлению

1. Предварительная работа. Обобщение современных данных по российскому страховому бизнесу.

2. Оформление выступления. Текст 3-5 страниц, формат А4.

3. Регламент выступления – не более 5 минут.

4. Ответы на вопросы участников заседания.

5. Активное участие в дискуссии. Сводный анализ обсуждаемых проблем и выработка перспектив их решения.

Сбор практических данных страховых компаний.

Перечень параметров рейтинга страховых компаний

1. Подбор источников информации по деятельности страховой организации: публикуемая отчетность, личное посещение с получением информационных материалов, сайт в сети Интернет, интервьюирование руководителей и специалистов и др. (не менее 5 страховых компаний).

2. Обработка полученных материалов и формирование аналитических таблиц.

3. Подбор критериев рейтинга: филиалы национальных компаний; региональные страховые компании; количество филиалов; объем страховых взносов; количество заключенных договоров; страховой тариф по конкретному виду страхования; средняя стоимость полиса; объем страховых выплат; средний уровень выплаты; уровень выплат (%); размер уставного капитала; собственные средства; страховые резервы; расходы по ведению страховых операций; чистая прибыль (убыток) по определенному периоду; определение лидерских позиций по конкретным видам страхования; участие в обязательных видах страхования; построение динамических рядов по основным показателям деятельности страховой компании с оформление графиков в сравнении к соответствующему периоду предыдущего года; страховые премии (взносы) и страховые выплаты по федеральным округам; сумма страховых взносов на одного жителя.

Требования по оформлению резюме «Выбор страховой компании»

Оформление в письменном виде. 3-5 страниц. Формат А4.

Контроль за ходом и результатами самостоятельной работы студентов осуществляется в соответствии с планом в течение семестра.

Ведомость учета письменных работ (от 1 до 5 баллов)

Ведомость учета работы дискуссионного клуба

5. Методические указания по подготовке к выполнению заданий при изучении последующих дисциплин (для дисциплин специальности), выполнения курсовых и дипломных работ

Выполнение курсовой и дипломной работы осуществляется после изучения дисциплины «Страхование» и осуществляется в соответствии с методическими указаниями по выполнению и оформлению курсовых работ на основании индивидуального задания, выдаваемого научным руководителем курсовой и дипломной работы и утверждаемого заведующим кафедрой.

Научный руководитель курсовой и дипломной работы дает студенту задание, которое может быть скорректировано на основании предложений студента или выполняться по заявке предприятия (страховой компании).

После получения задания студент самостоятельно:

1.составляет список и изучает необходимую учебную и научную литературу;

2.разрабатывает первоначальный вариант плана курсовой работы;

3.осуществляет разработку конкретных предложений по совершенствованию деятельности предприятия (банка) в рамках выбранной темы исследования и производит расчет экономической эффективности указанных предложений.

Представленные материалы проверяются научным руководителем, который после проверки дает рекомендации по доработке.

Оформленная и подписанная научным руководителем курсовая и дипломная работа представляется на кафедру для защиты.